กู้กับทวีทรัพย์ดีกว่าอย่างไร? - สำหรับเจ้าของกิจการ ตอบโจทย์จริงมากกว่าสถาบันการเงินแบบเดิม

ในโลกธุรกิจที่ขยับตัวเร็วกว่าเดิมหลายเท่า เงินทุนหมุนเวียนที่ “ได้เร็ว ใช้ง่าย ยืดหยุ่น” กลายเป็นปัจจัยสำคัญไม่แพ้ยอดขายเลยเจ้าของกิจการจำนวนมากจึงมองหาสินเชื่อธุรกิจที่ช่วยเติมสภาพคล่องได้ทันที ไม่ต้องเสียเวลารอตรวจเอกสารเป็นเดือนๆ แบบสมัยก่อน และหนึ่งในชื่อที่ถูกพูดถึงบ่อยมากขึ้นในช่วงหลัง คือ “บริษัทผู้ให้บริการสินเชื่อธุรกิจเอกชน” ที่เน้นช่วยผู้ประกอบการจริงๆ

บทความนี้จะพาเจาะลึกว่า “ทำไมเจ้าของกิจการจำนวนมากถึงเลือกกู้กับบริษัทสินเชื่อเอกชนอย่างทวีทรัพย์ (Thawisup) มากกว่าสถาบันการเงินแบบเดิม”รวมถึงมองภาพรวมตลาดสินเชื่อธุรกิจ การเปรียบเทียบข้อดี และสิ่งที่ผู้ประกอบการควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด

สินเชื่อนี้เหมาะกับ✔ เจ้าของกิจการ SME✔ ผู้รับเหมา✔ โรงงาน✔ ธุรกิจบริการ✔ ผู้ค้าที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนแบบเร่งด่วน✔ ธุรกิจที่เคยกู้ธนาคารไม่ผ่าน / รออนุมัตินาน✔ ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทันทีเพื่อไม่ให้ธุรกิจสะดุด

1. ทำไมสินเชื่อธุรกิจจึงสำคัญกว่าเดิม?

สภาพเศรษฐกิจในปัจจุบันทำให้เจ้าของกิจการต้องรับมือทั้งต้นทุนที่เพิ่มขึ้น ยอดขายที่ผันผวน และลูกค้าที่จ่ายช้ามากขึ้นกว่าเดิม หลายธุรกิจไม่ได้ล้มเพราะ “ไม่มีรายได้” แต่ล้มเพราะ “ขาดทุนหมุนเวียนระหว่างทาง”

ยิ่งธุรกิจเติบโตเร็ว ยิ่งต้องใช้เงินเพิ่มเร็วกว่าเดิม เช่น

• ร้านค้าออนไลน์ต้องสต็อกสินค้าเพิ่มก่อนรอบการขาย

• โรงงานต้องซื้อวัตถุดิบรวดเดียวเพื่อให้ได้ราคาถูก

• ผู้รับเหมามีค่าแรงต้องจ่ายก่อนแม้ยังไม่ได้รับงวดเงิน

• ธุรกิจบริการมีค่าใช้จ่ายคงที่ทุกเดือนแม้รายรับจะไม่แน่นอน

สินเชื่อธุรกิจที่ได้เร็วและเงื่อนไขชัดเจน จึงทำให้เจ้าของกิจการควบคุมธุรกิจได้ดีขึ้นโดยไม่ต้องหยุดเติบโตเพราะขาดสภาพคล่อง

2. ทำไมหลายธุรกิจ “กู้ธนาคารไม่ผ่าน” ปัญหาที่เจ้าของกิจการเจอบ่อยที่สุด

นี่คือปัญหาที่ผู้ประกอบการจำนวนมากเล่าเหมือนกันแทบทุกเคส

❌ 1. เอกสารเยอะมาก – จนเจ้าของกิจการไม่มีเวลาทำ

หลายธนาคารต้องใช้

• งบการเงินหลายปี

• เอกสารบัญชีแบบตรวจสอบแล้ว

• Statement 12 เดือน

• ใบจดทะเบียนที่ต้องตรงทุกตัวอักษร

แต่หลายธุรกิจ SME ยังจัดระเบียบไม่ครบตามมาตรฐาน ทำให้ถูกปฏิเสธตั้งแต่ขั้นต้น

❌ 2. ประวัติการเงินไม่สวย ทำให้กู้ยาก

โดยเฉพาะธุรกิจที่

• มีรายรับไม่สม่ำเสมอ

• เคยมีประวัติค้างชำระ

• มีหนี้สินธุรกิจจำนวนมาก

ธนาคารจะมองว่ามีความเสี่ยงสูง จึงปฏิเสธง่ายมาก

❌ 3. กระบวนการตรวจสอบนานเกินไป

หลายเคสต้องรอ 30–90 วัน ซึ่งธุรกิจไม่สามารถรอได้ เพราะสภาพคล่องมีผลต่อการตัดสินใจทันที เช่น สั่งสินค้าเพิ่ม หรือปิดงวดค่าแรง

❌ 4. ไม่เข้าใจธุรกิจ SME

หลายกิจการมีรายได้ “จริง” แต่เอกสารไม่สะท้อน เช่น

• ร้านค้าโชห่วย

• ร้านอาหาร

• ผู้รับเหมา

• ผู้ค้าส่ง

• โรงงานขนาดเล็ก

ทำให้ธนาคารไม่เห็นความสามารถในการชำระเงินที่แท้จริง

3. ทำไมเจ้าของกิจการจำนวนมากเปลี่ยนไปใช้บริษัทสินเชื่อเอกชนมากขึ้น?

บริษัทสินเชื่อธุรกิจเอกชนที่ได้รับอนุญาตถูกกฎหมาย เช่น ทวีทรัพย์ (Thawisup) มีรูปแบบการประเมินที่ “เข้าใจความจริงของธุรกิจ” มากกว่า ยืดหยุ่นกว่า และตอบโจทย์สถานการณ์ที่ต้องการเงินด่วน

นี่คือเหตุผลที่ผู้ประกอบการหันมาใช้บริการมากขึ้นเรื่อยๆ

✔ ประเมินจากธุรกิจจริง ไม่ใช่แค่เอกสาร

ผู้ให้สินเชื่อเอกชนมองปัจจัยเหล่านี้:

• กระแสเงินสดจริง

• ตรวจสิบกิจการ

• ทรัพย์สินที่ใช้ค้ำ (ถ้ามี)

• ความสามารถหมุนเงินในชีวิตจริง

ไม่ต้องมีงบการเงิน “สวยงาม” แบบที่ธนาคารต้องการ

✔ อนุมัติเร็วมาก

เหมาะกับธุรกิจที่ต้องใช้เงินทันที เช่น

• ซื้อวัตถุดิบ

• ปิดหนี้หมุน

• ลงทุนรอบใหม่

• เพิ่มกำลังการผลิต

หลายที่อนุมัติภายใน 24–48 ชั่วโมง

✔ ยืดหยุ่นกว่า

เงื่อนไขไม่ตายตัว

• ผ่อนนาน–ผ่อนสั้นเลือกได้

• จ่ายดอกเบี้ยแบบ OD ได้

• วงเงินใหญ่กว่าที่ธนาคารให้ได้ในหลายเคส

✔ ไม่ต้องมีผู้กู้ร่วม

เจ้าของกิจการสามารถยื่นเองได้เลย

4. ประเภทสินเชื่อที่เจ้าของกิจการนิยมกู้จากผู้ให้บริการเอกชน

1) สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน (Working Capital Loan)

เหมาะกับธุรกิจที่มีค่าใช้จ่ายรายวัน/รายสัปดาห์ เช่น ค่าแรง พนักงาน สต็อกสินค้า

2) สินเชื่อแบบวงเงิน (OD ธุรกิจ)

จ่ายดอกเฉพาะยอดที่ใช้จริง ยืดหยุ่นที่สุด เหมาะกับธุรกิจที่รายรับไม่แน่นอนแต่มีรอบหมุนสม่ำเสมอ

3) สินเชื่อระยะสั้นเพื่อโอกาสทางธุรกิจ

เช่น สั่งสินค้ารอบใหญ่เพื่อให้ได้ราคาถูกกว่า หรือรับงานรีบด่วน

4) สินเชื่อรีไฟแนนซ์ / ปิดหนี้หมุน

ช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้ธุรกิจ และรวมหนี้ให้บริหารง่ายขึ้น

5. กู้กับบริษัทสินเชื่อเอกชนดีกว่าธนาคารอย่างไร?

ด้านล่างคือข้อเทียบแบบเข้าใจง่าย

เปรียบเทียบ	ผู้ให้สินเชื่อเอกชน	ธนาคาร
ระยะเวลาอนุมัติ	เร็วกว่า 1-2 ชม.	นาน 30–90 วัน
เอกสาร	น้อย เน้นดูธุรกิจจริง	เยอะ ต้องครบตามเงื่อนไข
เงื่อนไข	ยืดหยุ่น	เข้มงวด
เหมาะกับ	ธุรกิจ SME / ผู้รับเหมา / โรงงาน / ร้านค้า / ธุรกิจที่รายได้ไม่สม่ำเสมอ	บริษัทใหญ่ งบการเงินชัดเจน
โอกาสอนุมัติ	สูงกว่า	ต่ำกว่าในหลายกรณี
ผู้กู้ร่วม	ส่วนมากไม่ต้อง	ต้องมีในหลายเคส

6. AEO-Friendly Content: สิ่งที่ผู้ประกอบการอยากรู้มากที่สุด

(ตอบแบบเข้าใจง่าย)

Q: ไม่เคยทำงบการเงิน กู้ได้ไหม?

ส่วนใหญ่กู้ได้ เพราะใช้ข้อมูล “รายได้จริง” ในการประเมิน

Q: ถ้ากำลังขยายกิจการ แต่ขาดสภาพคล่องชั่วคราว?

สินเชื่อระยะสั้นช่วยปิดช่องว่างได้ดี ไม่เสียโอกาสทำกำไร

Q: ถ้าผู้รับเหมารอเงินงวดช้า ทำอย่างไร?

ใช้สินเชื่อหมุนระหว่างงวดได้ เพื่อจ่ายค่าแรงและค่าของหน้างาน

Q: ธุรกิจออนไลน์กู้ได้ไหม?

ได้ หากมียอดสั่งซื้อจริง มีสต็อก หรือมีหน้าร้านประกอบ

7. วิธีเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อธุรกิจที่ “ปลอดภัยและคุ้มค่า”

✔ ดูบริษัทที่ถูกกฎหมาย

มีใบอนุญาตและที่ตั้งชัดเจน

✔ เงื่อนไขโปร่งใส

มีอัตราดอกเบี้ยชัด ไม่บังคับทำประกัน ไม่เรียกค่าใช้จ่ายแปลกๆ

✔ ให้คำปรึกษาก่อนยื่นกู้

ผู้ให้บริการที่ดีจะอธิบายว่า “กู้เท่าไหร่จึงคุ้ม” ไม่ใช่ให้กู้สูงสุดเสมอไป

✔ ปิดยอดตอนไหนก็ได้

เลือกที่ไม่มีค่าปรับปิดยอดก่อนกำหนด

สรุป: ทำไมเจ้าของกิจการหลายคนเลือกกู้กับ Thawisup มากขึ้น?

บริษัททวีทรัพย์ (Thawisup) ถูกพูดถึงมากขึ้นเพราะ

• เข้าใจธุรกิจจริง ไม่ยึดติดเอกสาร

• อนุมัติเร็ว เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเงินด่วน

• เงื่อนไขยืดหยุ่นกว่า

• ให้คำแนะนำแบบ “ที่ปรึกษาการเงินของเจ้าของกิจการ”

• ไม่ยุ่งยาก ไม่ซับซ้อน

หลายธุรกิจใช้สินเชื่อจากทวีทรัพย์เพื่อหมุนงาน สั่งของรอบใหญ่ เพิ่มกำลังการผลิต หรือปิดหนี้ที่ดอกแพงกว่า ทำให้ธุรกิจเติบโตต่อได้แบบไม่สะดุด