ทำเรื่องกู้ให้เป็นเรื่องง่าย: เข้าใจเจ้าของธุรกิจ

ในโลกธุรกิจยุคที่การแข่งขันสูงและสภาพคล่องคือหัวใจของการเติบโตเจ้าของกิจการจำนวนไม่น้อยมักเจอกับปัญหาว่า “อยากขยายธุรกิจ แต่ติดตรงที่ไม่มีเงินทุนหมุนเวียน”หรือบางรายมีคำถามอยู่ในใจเสมอว่า

“จะเริ่มทำเรื่องกู้ยังไงให้ผ่านง่าย ไม่ยุ่งยาก ไม่ต้องเอกสารเยอะ?”

คำตอบคือ — ถ้าเข้าใจหลักการของ สินเชื่อเฉพาะกิจการ (Business Loan for Company Use Only)และรู้วิธีเตรียมตัวอย่างถูกต้อง “การกู้ก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป”

บทความนี้จะพาคุณเข้าใจตั้งแต่พื้นฐานของสินเชื่อเฉพาะธุรกิจ ไปจนถึงเทคนิคที่ทำให้ธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อ “มั่นใจอนุมัติ” ได้ง่ายขึ้นจริง

สินเชื่อเฉพาะกิจการคืออะไร?

“สินเชื่อเฉพาะกิจการ” หรือ Business Loan คือเงินกู้ที่ออกแบบมาเพื่อให้เฉพาะ “ธุรกิจที่จดทะเบียน” เท่านั้นไม่ว่าจะเป็น บริษัทจำกัด (Co., Ltd.), ห้างหุ้นส่วนจำกัด (Partnership) หรือ กิจการที่มีทะเบียนพาณิชย์ชัดเจน

โดยจุดประสงค์ของสินเชื่อประเภทนี้ คือการเสริมสภาพคล่องให้กับกิจการที่ต้องใช้เงินทุนในการหมุนเวียน ขยายงาน หรือลงทุนเพิ่มเติมในสินทรัพย์ถาวร

✅ เฉพาะเจ้าของกิจการเท่านั้นที่ยื่นกู้ได้

สินเชื่อลักษณะนี้ ไม่เปิดให้บุคคลธรรมดา หรือพนักงานประจำกู้ในนามส่วนตัวเพราะเป็นเงินกู้ที่อ้างอิงจาก รายได้และกระแสเงินสดของกิจการ (Business Cash Flow) เป็นหลัก

ขั้นตอนการขอสินเชื่อเฉพาะกิจการให้ผ่านง่าย

การ “ขอสินเชื่อให้ผ่าน” ไม่ได้ขึ้นอยู่กับโชคแต่ขึ้นอยู่กับ การเตรียมข้อมูลให้ครบและถูกต้อง

✅ 1. เตรียมเอกสารให้พร้อม

เอกสารพื้นฐาน เช่น

• หนังสือรับรองบริษัท / ทะเบียนพาณิชย์

• งบการเงินย้อนหลัง 6–12 เดือน

• Statement บัญชีธนาคารของกิจการ

• สัญญาเช่า หรือเอกสารแสดงที่ตั้งกิจการ

✅ 2. แสดงให้เห็น “กระแสเงินสดจริง”

สถาบันการเงินให้ความสำคัญกับ “ยอดเข้าออกในบัญชีธุรกิจ” มากกว่ากำไรในเอกสารเพราะมันแสดงให้เห็นว่าธุรกิจมีรายได้หมุนเวียนจริง

✅ 3. มีวัตถุประสงค์ชัดเจน

ควรระบุว่ากู้ไปทำอะไร เช่น “ซื้อเครื่องจักรเพิ่มกำลังผลิต” หรือ “เพิ่มทุนหมุนเวียนเพื่อรับงานโครงการใหม่”การระบุชัดเจนจะช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติ

เทคนิค “ทำเรื่องกู้ให้เป็นเรื่องง่าย”

การทำเรื่องกู้ไม่จำเป็นต้องยุ่งยากอย่างที่คิดเคล็ดลับคือ “เข้าใจมุมมองของผู้ปล่อยกู้”

💡 เคล็ดลับที่เจ้าของกิจการควรรู้

1. ทำบัญชีให้ถูกต้องและเป็นระบบธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อต้องการเห็นรายรับรายจ่ายที่ตรวจสอบได้

2. อย่าใช้บัญชีส่วนตัวปนกับบัญชีธุรกิจควรแยกให้ชัด เพื่อให้เห็นภาพกระแสเงินสดของกิจการจริง

3. มีสัญญาและหลักฐานรายได้ครบเช่น ใบสั่งซื้อ ใบเสร็จ หรือสัญญาว่าจ้าง

4. ตอบคำถามผู้อนุมัติอย่างตรงไปตรงมาความโปร่งใสเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างความเชื่อมั่น

   
   

ตัวอย่างสถานการณ์จริง

• บริษัทรับเหมารายกลางมีงานโครงการใหม่ แต่ต้องสำรองเงินจ่ายค่าวัสดุ→ ใช้สินเชื่อ OD เพื่อเบิกใช้ระหว่างรอเงินจากลูกค้า

• โรงงานผลิตสินค้าต้องการซื้อเครื่องจักรเพิ่ม→ ใช้สินเชื่อเพื่อขยายกิจการ

• ธุรกิจบริการที่ลูกค้าจ่ายล่าช้า→ ใช้สินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่อง

  
  

คำถามที่เจ้าของกิจการมักถาม (FAQ – สำหรับ AEO)

Q1: ถ้ายังไม่จดทะเบียนบริษัท กู้ได้ไหม?

A: ไม่ได้ค่ะ เพราะสินเชื่อเฉพาะกิจการเปิดสำหรับนิติบุคคลเท่านั้น

Q2: ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำไหม?

A: แล้วแต่ประเภทสินเชื่อ บางแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำ บางแบบใช้เครดิตทางธุรกิจแทน

Q3: ธุรกิจที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอสามารถขอได้ไหม?

A: ได้ หากแสดงให้เห็นกระแสเงินสดและสัญญาว่าจ้างที่ต่อเนื่อง

Q4: ใช้เวลาอนุมัตินานไหม?

A: โดยเฉลี่ย 1-2 วัน ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสาร

สรุป: เปลี่ยนเรื่องกู้ให้เป็นเรื่องง่าย ด้วยคู่คิดทางการเงินที่เข้าใจธุรกิจ

การขอสินเชื่อไม่ใช่เรื่องยาก หากเข้าใจระบบและเตรียมตัวให้ถูกต้อง“เงินกู้” ไม่ได้หมายถึง “หนี้” เสมอไปแต่มันคือ เครื่องมือทางการเงิน ที่ช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้อย่างมีทิศทาง

ในโลกธุรกิจที่หมุนเร็วแบบนี้ การมี พาร์ตเนอร์ทางการเงินที่เข้าใจ SME จริง ๆ คือสิ่งสำคัญบริษัท Thawisup (ทวีทรัพย์) คือหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับ “เจ้าของกิจการเท่านั้น”พร้อมแนวทางให้คำปรึกษาอย่างเข้าใจ ไม่ยุ่งยาก และไม่ซับซ้อน

“ทำเรื่องกู้ให้เป็นเรื่องง่าย” เริ่มจากการเลือกพาร์ตเนอร์ทางการเงินที่เข้าใจธุรกิจของคุณ