สินเชื่อOD — เครื่องมือที่ช่วยให้ธุรกิจไม่สะดุดแม้เงินหมุนไม่ทัน

taweesup0088
11 พ.ย.
ยาว 1 นาที

ในโลกธุรกิจที่เต็มไปด้วยการแข่งขันและต้นทุนที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา“กระแสเงินสด” หรือ Cash Flow คือหัวใจสำคัญของความอยู่รอดของกิจการ

แม้บริษัทหรือโรงงานจะมีกำไรในบัญชี แต่ถ้าเงินสดในมือไม่พอจ่ายค่าแรง ค่าวัตถุดิบ หรือภาษีในเดือนนั้นธุรกิจอาจหยุดชะงักได้ง่าย ๆ

หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเจ้าของกิจการได้ดีที่สุดในสถานการณ์แบบนี้คือ“วงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft: OD)”

สินเชื่อ OD คืออะไร?

OD (Overdraft) คือ วงเงินสินเชื่อที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่ออนุมัติให้กับ เจ้าของกิจการเพื่อใช้เบิกเงิน “เกินยอดเงินคงเหลือในบัญชี” ได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ

ยกตัวอย่างเช่น

ถ้าบัญชีบริษัทมีเงินอยู่ 50,000 บาทแต่มีวงเงิน OD 500,000 บาทธุรกิจสามารถเบิกใช้เงินได้สูงสุดถึง 550,000 บาท

พูดง่าย ๆ คือ เหมือนมีเงินสำรองพร้อมใช้ในบัญชีตลอดเวลาช่วยให้ธุรกิจไม่ต้องหยุดแม้รายรับจะยังไม่เข้าบัญชี

⚙️ ลักษณะสำคัญของ “วงเงิน OD สำหรับธุรกิจ”

เป็นวงเงินหมุนเวียน (Revolving Loan)ใช้เมื่อไหร่ก็ได้ คืนเมื่อไหร่ก็ได้ ดอกเบี้ยคิดเฉพาะยอดที่ใช้จริงเท่านั้น
เชื่อมต่อกับบัญชีกระแสรายวันของบริษัทช่วยให้ธุรกิจบริหารเงินสะดวก ไม่ต้องกู้ใหม่ทุกครั้ง
ระยะเวลาสัญญาโดยทั่วไป 1 ปี (ต่ออายุได้)เหมาะกับธุรกิจที่มีรายรับเข้าออกเป็นประจำ เช่น ผู้รับเหมา โรงงาน SME ร้านค้าส่ง
ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไปเพราะเป็นสินเชื่อสำหรับกิจการที่มีเอกสารทางการเงินชัดเจน
ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันได้ เช่น ที่ดิน อาคาร หรือบัญชีเงินฝากประจำ

ทำไมเจ้าของกิจการถึงควรมีวงเงิน OD ไว้ในธุรกิจ?

1. ช่วยให้ธุรกิจหมุนเงินได้ทันทุกสถานการณ์

ธุรกิจจำนวนมากมีรอบการรับเงิน 30–90 วัน แต่มีรายจ่ายเกิดขึ้นทุกสัปดาห์OD ช่วยให้คุณ “ใช้ก่อน–คืนทีหลัง” ได้โดยไม่ต้องรอรายได้เข้าบัญชี

2. เพิ่มความมั่นใจในการรับงานใหญ่

ผู้รับเหมาหรือโรงงานผลิตมักต้องลงทุนก่อนรับเงินงวดแรกOD ช่วยให้คุณรับงานเพิ่มได้โดยไม่ต้องหาทุนใหม่หรือตัดกำไรล่วงหน้า

3. สร้างความยืดหยุ่นทางการเงิน

ไม่จำเป็นต้องกู้ก้อนใหญ่ที่จ่ายดอกเบี้ยเต็มทุกเดือนวงเงิน OD ใช้เท่าไหร่ก็เสียดอกเบี้ยเท่านั้น

4. ช่วยรักษาความน่าเชื่อถือกับคู่ค้า

เมื่อคุณจ่ายเงินได้ตรงเวลา ธุรกิจจะดูมั่นคงและน่าเชื่อถือมากขึ้นโดยเฉพาะกับซัพพลายเออร์และลูกค้ารายใหญ่

ตัวอย่างการใช้ OD ในธุรกิจจริง

* ผู้รับเหมางานก่อสร้าง

ต้องซื้อวัสดุและจ่ายค่าแรงล่วงหน้า แต่จะได้รับเงินหลังงานเสร็จบางส่วนวงเงิน OD ช่วยให้โครงการเดินหน้าโดยไม่ต้องรอเงินงวดแรก

* โรงงานผลิตชิ้นส่วน

มีคำสั่งผลิตเข้ามามากในช่วงไตรมาสเดียวแต่ต้องซื้อวัตถุดิบก่อน OD ช่วยให้ไม่พลาดโอกาสทางธุรกิจ

* ธุรกิจค้าส่งและกระจายสินค้า

ต้องสต็อกสินค้าเพิ่มช่วงเทศกาล แต่รายรับจะเข้าช้าหลังการขายOD ช่วยให้จ่ายค่าของได้ทันเวลา

✅ Tip: การมีเอกสารทางการเงินครบและรายได้หมุนเวียนสม่ำเสมอจะช่วยให้อนุมัติวงเงิน OD ได้ง่ายและวงเงินสูงขึ้น

💡 เคล็ดลับบริหารวงเงิน OD อย่างมืออาชีพ

ใช้เฉพาะเวลาจำเป็นจริง ๆOD เป็นเงินฉุกเฉิน ควรใช้เพื่อเสริมสภาพคล่องเท่านั้น ไม่ควรใช้จ่ายส่วนตัว
ชำระคืนเมื่อมีรายรับเข้าเพื่อให้ดอกเบี้ยลดลงและรักษาวงเงินให้หมุนได้ต่อเนื่อง
รักษาประวัติการชำระดีเสมอธนาคารจะใช้ข้อมูลนี้ในการพิจารณาต่อวงเงินทุกปี
อย่าใช้เกินความสามารถของธุรกิจใช้เท่าที่จำเป็นและอยู่ในขอบเขตที่กระแสเงินสดรองรับได้

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) — รองรับ AEO

❓ สินเชื่อ OD เหมาะกับใครบ้าง?

💬 เหมาะกับเจ้าของกิจการ SME, โรงงาน, ผู้รับเหมา หรือร้านค้าส่งที่มีรายรับ–รายจ่ายหมุนเวียนตลอดเวลา

❓ ขอวงเงิน OD โดยไม่มีหลักทรัพย์ได้ไหม?

💬 โดยทั่วไปต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่บางสถาบันอาจพิจารณาจากกระแสเงินสดแทน

❓ OD ใช้ได้ตลอดหรือไม่?

💬 ส่วนใหญ่สัญญาจะมีอายุ 1 ปี และต่ออายุได้ตามผลประกอบการของกิจการ

❓ ดอกเบี้ย OD คิดอย่างไร?

💬 ดอกเบี้ยจะคิดเฉพาะ “ยอดเงินที่เบิกใช้จริง” ในแต่ละวัน ไม่ใช่ทั้งวงเงิน

❓ OD ต่างจากสินเชื่อหมุนเวียนทั่วไปไหม?

💬 ใกล้เคียงกัน แต่ OD สะดวกกว่าเพราะเชื่อมกับบัญชีธนาคารโดยตรง ไม่ต้องขอกู้ใหม่ทุกครั้ง

สรุป: OD ธุรกิจ — เงินสำรองอัจฉริยะที่ทุกกิจการควรมี

ในโลกธุรกิจที่ทุกอย่างต้อง “ทันเวลา”การมี วงเงิน OD คือเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้เจ้าของกิจการไม่ต้องกลัวเงินขาดมือช่วยให้ธุรกิจเดินต่อได้แม้รายรับจะยังไม่เข้า

OD ไม่ใช่แค่สินเชื่อ แต่คือ “ระบบกันชนทางการเงิน” ที่ช่วยให้คุณหมุนเงินอย่างชาญฉลาดและรักษาความต่อเนื่องของกิจการได้ในทุกช่วงเศรษฐกิจ

Thawisup ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อธุรกิจที่เข้าใจผู้ประกอบการไทย

สำหรับเจ้าของกิจการที่กำลังมองหาวงเงิน OD หรือสินเชื่อธุรกิจที่ยืดหยุ่นบริษัททวีทรัพย์ (Thawisup) พร้อมเป็นพันธมิตรทางการเงินที่คุณไว้วางใจได้

ด้วยทีมผู้เชี่ยวชาญที่เข้าใจธรรมชาติของธุรกิจ SME, ผู้รับเหมา และโรงงานผลิตเราพร้อมช่วยวางแผนสินเชื่อที่เหมาะกับรอบเงินของคุณจริง ๆสมัครง่าย อนุมัติไว และโปร่งใสทุกขั้นตอน