หาสินเชื่อที่ใช่ให้กับธุรกิจ

คู่มือเจ้าของกิจการเลือกแหล่งเงินทุนให้ตอบโจทย์ เติบโตได้จริง ไม่สะดุด

ในวันที่ต้นทุนผันผวน คู่แข่งเพิ่มขึ้น และโอกาสทางธุรกิจมาไวไปไว “เงินทุน” กลายเป็นปัจจัยสำคัญที่เจ้าของกิจการต้องตัดสินใจอย่างรอบคอบ การมีสินเชื่อไม่ใช่เรื่องผิด แต่การเลือก สินเชื่อที่ไม่เหมาะกับธุรกิจ ต่างหากที่อาจกลายเป็นภาระ

ทำไมการ “หาสินเชื่อที่ใช่” สำคัญกว่าการ “กู้ให้ได้”

หลายธุรกิจมักเริ่มจากคำถามว่า

“กู้ที่ไหนได้บ้าง”

แต่คำถามที่ควรถามจริง ๆ คือ

“สินเชื่อแบบไหนเหมาะกับธุรกิจของเรา”

เพราะสินเชื่อแต่ละประเภทมีวัตถุประสงค์ต่างกัน

• บางแบบเหมาะกับเงินหมุน

• บางแบบเหมาะกับการลงทุน

• บางแบบเน้นความเร็ว

• บางแบบเน้นต้นทุนต่ำ

หากเลือกผิด เงินกู้ที่ควรช่วย อาจกลายเป็นต้นเหตุของปัญหาสภาพคล่องแทน

ธุรกิจแบบไหน ควรเริ่มมองหาสินเชื่อ

สินเชื่อธุรกิจเหมาะกับ เจ้าของกิจการที่ดำเนินธุรกิจจริง เช่น

• ธุรกิจ SME

• โรงงาน / ผู้ผลิต

• ธุรกิจบริการ

• ธุรกิจขนส่ง โลจิสติกส์

• ร้านค้าออนไลน์ / ออฟไลน์

• ผู้รับเหมา

❌ ไม่เหมาะกับพนักงานประจำ❌ ไม่เหมาะกับบุคคลธรรมดาที่ไม่มีรายได้จากกิจการ

ก่อนหาสินเชื่อ ต้องรู้จักธุรกิจของตัวเองให้ชัด

1. ธุรกิจต้องการเงินไปทำอะไร

การใช้เงินต่างเป้าหมาย ควรใช้สินเชื่อต่างประเภท เช่น

• หมุนเงินระยะสั้น

• ซื้อวัตถุดิบ

• รับออเดอร์ใหญ่

• ขยายกำลังการผลิต

• ลงทุนเครื่องจักร

การระบุเป้าหมายชัด จะช่วยให้เลือกสินเชื่อได้ตรงจุด

2. กระแสเงินสดของธุรกิจเป็นแบบไหน

• รายรับเข้าทุกวัน / ทุกเดือน

• มีช่วงรอเงินลูกค้า

• รายจ่ายก้อนใหญ่เป็นรอบ ๆ

สินเชื่อที่ดีต้อง สอดคล้องกับจังหวะเงินเข้า-ออกไม่ใช่บังคับให้ธุรกิจฝืนจ่าย

3. ธุรกิจรับภาระได้แค่ไหน

อย่าดูแค่วงเงินที่ได้แต่ต้องดูว่า

• ผ่อนต่อเดือนเท่าไร

• กระทบสภาพคล่องหรือไม่

• เหลือเงินหมุนพอหรือเปล่า

สัญญาณเตือนว่าสินเชื่อนั้น “ไม่ใช่”

🚫 ขอเงินก่อนอนุมัติ🚫 เงื่อนไขไม่ชัด🚫 สัญญาอ่านไม่เข้าใจ🚫 เร่งตัดสินใจโดยไม่ให้ข้อมูล

เจ้าของกิจการควรเลือกแหล่งเงินทุนที่ให้ คำปรึกษา ไม่ใช่แค่ปล่อยเงิน

บทบาทของผู้ให้บริการสินเชื่อธุรกิจยุคใหม่

วันนี้สินเชื่อที่ดี ไม่ได้จบแค่การอนุมัติแต่ควรช่วย

• วิเคราะห์ความเหมาะสม

• แนะนำแนวทางใช้เงิน

• สนับสนุนการเติบโต

ผู้ให้บริการที่เข้าใจ SME จะมองธุรกิจเป็น “พันธมิตร” ไม่ใช่แค่ลูกหนี้

ใช้สินเชื่ออย่างไรให้ธุรกิจเติบโตจริง

1️⃣ ใช้เงินตามแผน2️⃣ แยกบัญชีธุรกิจกับส่วนตัว3️⃣ ติดตามกระแสเงินสด4️⃣ ประเมินผลลัพธ์จากเงินกู้5️⃣ ไม่กู้ซ้ำซ้อนโดยไม่จำเป็น

สรุป: สินเชื่อที่ใช่ คือเครื่องมือ ไม่ใช่ภาระ

การหาสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจ ไม่ได้อยู่ที่❌ วงเงินสูงสุด❌ อนุมัติเร็วที่สุด

แต่อยู่ที่✅ เข้าใจธุรกิจ✅ เงื่อนไขเหมาะสม✅ ใช้แล้วธุรกิจเดินหน้าได้จริง

ปัจจุบันมีผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการที่ออกแบบแนวทางให้สอดคล้องกับการทำธุรกิจจริง หนึ่งในนั้นคือ ทวีทรัพย์ (Thawisup) ซึ่งให้ความสำคัญกับการพิจารณาตามศักยภาพของกิจการ พร้อมแนวคิดการสนับสนุน SME อย่างเป็นระบบ เพื่อให้เงินทุนไม่ใช่แค่ “เงินกู้” แต่เป็นแรงขับเคลื่อนการเติบโต