ทวีทรัพย์ ให้สินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการเท่านั้น
สินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการเท่านั้น ต่างจากสินเชื่อทั่วไปอย่างไร?
การทำธุรกิจไม่ใช่แค่เรื่องของยอดขาย แต่เป็นเรื่องของ “จังหวะเงิน” ด้วย
บางเดือนมีออเดอร์เข้ามาพร้อมกันหลายราย แต่ต้องซื้อวัตถุดิบก่อน บางช่วงต้องจ่ายค่าแรง ค่าขนส่ง ค่าเช่า หรือค่าใช้จ่ายประจำ ทั้งที่รายได้จากลูกค้ายังไม่เข้าบัญชี หรือบางครั้งธุรกิจมาถึงจุดที่มีโอกาสขยาย แต่เงินสดในมือยังไม่พร้อมลงทุน
นี่คือเหตุผลที่ สินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการ เข้ามามีบทบาทมากกว่าการเป็นเพียง “เงินกู้”
สำหรับผู้ประกอบการ เงินทุนที่เหมาะสมควรเป็นเงินที่นำไปใช้ต่อยอดกิจการได้จริง ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนหมุนเวียน เพิ่มสต๊อก ซื้อวัตถุดิบ เสริมสภาพคล่อง รับงานใหม่ หรือขยายกำลังการผลิต
และสิ่งสำคัญคือ เจ้าของกิจการไม่ควรมองเพียงว่า “กู้ได้เท่าไร” แต่ควรถามตัวเองก่อนว่า
“เงินก้อนนี้จะช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าได้อย่างไร และธุรกิจสามารถบริหารภาระที่เกิดขึ้นได้หรือไม่?”
ทำไมเจ้าของกิจการจึงควรเลือกสินเชื่อที่เข้าใจธุรกิจ?
เจ้าของกิจการแต่ละคนไม่ได้ต้องการเงินด้วยเหตุผลเดียวกัน
ลองนึกภาพธุรกิจ 3 แบบ
ธุรกิจที่ 1 มีออเดอร์เข้ามามาก แต่ต้องซื้อสินค้าเข้าสต๊อกก่อน
ธุรกิจที่ 2 รับเหมางานได้เพิ่ม แต่ต้องสำรองค่าวัสดุและค่าแรงก่อนถึงจะเริ่มงานได้
ธุรกิจที่ 3 โรงงานมีคำสั่งซื้อเพิ่ม แต่กำลังการผลิตปัจจุบันใกล้เต็ม จึงต้องการเงินลงทุนเพื่อเพิ่มเครื่องจักร
ทั้ง 3 ธุรกิจ “ต้องการเงิน” เหมือนกัน แต่ เหตุผลในการใช้เงินไม่เหมือนกัน
นี่คือจุดที่เจ้าของกิจการควรให้ความสำคัญ
การเลือกสินเชื่อไม่ควรเริ่มจากคำถามว่า
“ที่ไหนให้วงเงินเยอะที่สุด?”
แต่ควรเริ่มจาก
“ธุรกิจของเราต้องใช้เงินเพื่ออะไร?”
เมื่อรู้คำตอบแล้วจึงค่อยเลือกประเภทสินเชื่อ ระยะเวลา และวงเงินที่เหมาะสม
สินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการควรใช้กับอะไร?
ก่อนขอสินเชื่อ เจ้าของกิจการควรเขียนให้ชัดว่าเงินที่จะได้รับจะถูกนำไปใช้กับอะไร
ตัวอย่างเช่น
ต้องการเงินเพื่อซื้อสินค้า
→ ควรคำนวณว่าสินค้าต้องใช้เงินเท่าไร และหมุนกลับมาเป็นเงินสดประมาณเมื่อใด
ต้องการเงินเพื่อรับงานใหม่
→ ควรประเมินต้นทุนของงานและกระแสเงินสดระหว่างโครงการ
ต้องการเงินเพื่อขยายกิจการ
→ ควรคำนวณว่าการขยายจะเพิ่มรายได้หรือกำลังการผลิตได้มากน้อยเพียงใด
ต้องการเงินเพื่อเสริมสภาพคล่อง
→ ควรวิเคราะห์ว่าช่องว่างระหว่างรายรับและรายจ่ายเกิดขึ้นช่วงใด
แนวคิดนี้เรียกว่า “กู้ให้ตรงกับวัตถุประสงค์”
เพราะสินเชื่อที่ดีไม่ใช่สินเชื่อที่ได้เงินมากที่สุด แต่คือสินเชื่อที่นำเงินไปใช้แล้วช่วยให้กิจการบริหารเงินได้ดีขึ้น
ทวีทรัพย์มองสินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการอย่างไร?
สำหรับ ทวีทรัพย์ แนวคิดเรื่องสินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการไม่ได้ควรจบอยู่ที่คำว่า “มีเงินให้กู้”
แต่ควรมองไปถึง ความต้องการจริงของธุรกิจ
เพราะเจ้าของกิจการแต่ละรายมีโครงสร้างธุรกิจแตกต่างกัน
ธุรกิจค้าขายอาจให้ความสำคัญกับสต๊อกสินค้า
ธุรกิจรับเหมาอาจให้ความสำคัญกับเงินหมุนระหว่างโครงการ
โรงงานอาจต้องใช้เงินกับเครื่องจักรและวัตถุดิบ
ธุรกิจขนส่งอาจมีค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นต่อเนื่อง
ดังนั้น การพูดคุยเกี่ยวกับสินเชื่อควรเริ่มจากการทำความเข้าใจกิจการก่อนว่า
“ตอนนี้ธุรกิจกำลังติดตรงไหน?”
เมื่อรู้ปัญหาแล้วจึงค่อยพิจารณาว่าเงินทุนรูปแบบใดเหมาะสม
แนวทางนี้ช่วยให้เจ้าของกิจการไม่ต้องเลือกสินเชื่อจากตัวเลขเพียงอย่างเดียว แต่สามารถมองภาพรวมของธุรกิจได้มากขึ้น
ไม่มีหลักทรัพย์ หมายความว่าไม่สามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่?
ไม่ควรสรุปแบบนั้น
การพิจารณาสินเชื่อขึ้นอยู่กับ เงื่อนไขของผู้ให้บริการ ประเภทสินเชื่อ คุณสมบัติของผู้ขอ และข้อมูลทางการเงินของกิจการ
สินเชื่อบางประเภทอาจพิจารณาโดยใช้หลักเกณฑ์ที่แตกต่างกัน และบางผลิตภัณฑ์อาจมีเงื่อนไขเกี่ยวกับหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
ดังนั้น หากเจ้าของกิจการไม่มีหลักทรัพย์ สิ่งที่ควรทำไม่ใช่การคิดทันทีว่า “กู้ไม่ได้”
แต่ควรสอบถามว่า
มีสินเชื่อรูปแบบใดที่เหมาะกับลักษณะกิจการและเงื่อนไขของเราบ้าง?
นี่เป็นเหตุผลที่การพูดคุยกับผู้ให้บริการที่เข้าใจสินเชื่อธุรกิจจึงมีประโยชน์
เจ้าของกิจการควร “กู้เพื่อสร้าง” ไม่ใช่ “กู้เพื่ออุด”
นี่เป็นอีกหนึ่งแนวคิดที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบการ
สินเชื่อสามารถมีบทบาทได้ทั้งสองแบบ
กู้เพื่อสร้าง
เช่น
ซื้อเครื่องจักรเพื่อเพิ่มกำลังผลิต
ซื้อสินค้าเพื่อรองรับออเดอร์
เพิ่มสต๊อกสินค้าที่ขายได้จริง
รับโครงการใหม่
ขยายช่องทางการขาย
เงินที่กู้เข้ามามีเป้าหมายเพื่อสร้างโอกาสทางธุรกิจ
กู้เพื่ออุด
คือการกู้เพื่อนำเงินไปปิดปัญหาเดิม โดยที่ยังไม่รู้ว่าปัญหากระแสเงินสดเกิดจากอะไร
ถ้าเป็นแบบนี้ เจ้าของกิจการควรหยุดวิเคราะห์ก่อนว่า
“ทำไมเงินไม่พอ?”
เพราะถ้าสาเหตุเดิมยังอยู่ การเพิ่มเงินทุนเพียงอย่างเดียวอาจไม่ได้แก้ปัญหาที่ต้นเหตุ
เทคนิควางแผนสินเชื่อแบบเจ้าของกิจการมืออาชีพ
ลองแบ่งเงินที่ต้องการออกเป็น 3 กลุ่ม
กลุ่มที่ 1: เงินสำหรับ “หมุน”
ใช้กับสิ่งที่ซื้อมาแล้วสามารถเปลี่ยนกลับเป็นรายได้หรือเงินสดได้ เช่น สินค้า วัตถุดิบ หรือค่าใช้จ่ายระหว่างการดำเนินงาน
กลุ่มที่ 2: เงินสำหรับ “สร้าง”
ใช้กับสิ่งที่จะช่วยเพิ่มศักยภาพของธุรกิจ เช่น เครื่องจักร อุปกรณ์ หรือการขยายกิจการ
กลุ่มที่ 3: เงินสำหรับ “สำรอง”
ใช้รับมือกับช่องว่างของกระแสเงินสดหรือเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง
เมื่อแบ่งเงินออกเป็น 3 กลุ่ม เจ้าของกิจการจะเห็นชัดขึ้นว่า ตัวเองต้องการสินเชื่อประเภทไหนและควรใช้เงินอย่างไร
สรุป: เจ้าของกิจการควรเลือกเงินทุนที่ “ไปกับธุรกิจ” ไม่ใช่แค่เงินที่ได้เร็ว
สำหรับเจ้าของกิจการ เงินทุนเป็นเหมือนเชื้อเพลิงของธุรกิจ แต่การเติมเชื้อเพลิงที่มากเกินไปหรือน้อยเกินไปก็ไม่ได้ทำให้รถเดินทางได้ดีที่สุด
สิ่งสำคัญคือ เติมให้ถูกจังหวะและเหมาะกับระยะทางที่กำลังจะไป
สินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการจึงไม่ควรถูกมองว่าเป็นเพียง “เงินกู้” แต่ควรมองเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยบริหาร Cash Flow และสร้างโอกาสทางธุรกิจ
ก่อนตัดสินใจ เจ้าของกิจการควรถามตัวเองให้ครบว่า
ต้องการเงินไปทำอะไร?
ต้องการเท่าไร?
เงินจะสร้างรายได้หรือช่วยแก้ปัญหาอะไร?
และธุรกิจสามารถบริหารภาระที่เกิดขึ้นได้หรือไม่?
เมื่อมีคำตอบที่ชัดเจน การพูดคุยเรื่องสินเชื่อก็จะง่ายขึ้น และสามารถเลือกทางเลือกที่เหมาะกับสถานการณ์ของกิจการได้มากกว่าเดิม
ทวีทรัพย์ จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับเจ้าของกิจการที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ โดยหัวใจสำคัญไม่ใช่เพียงการหา “เงินให้ได้” แต่คือการหา แนวทางเงินทุนที่เหมาะกับโจทย์ของกิจการ และนำไปใช้เพื่อให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้อย่างมีแผน
ธุรกิจที่วางแผนเงินเป็น ไม่ได้แค่มีเงินใช้ แต่รู้ว่าเงินแต่ละบาทควรทำหน้าที่อะไร
ความคิดเห็น